16個(gè)熱點(diǎn)城市全覆蓋 銀監會(huì )嚴查銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)
房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)聲日緊。
上證報記者自業(yè)內人士處獲悉，為落實(shí)房地產(chǎn)調控工作，合理控制業(yè)務(wù)增速，有效緩釋行業(yè)集中度偏高的風(fēng)險，近期銀監會(huì )下發(fā)通知擬對房?jì)r(jià)上漲過(guò)快的16個(gè)熱點(diǎn)城市銀行業(yè)金融機構進(jìn)行專(zhuān)項檢查。
熱點(diǎn)城市全覆蓋
據了解，此次專(zhuān)項檢查內容涉及面較廣，包括個(gè)人住房按揭貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸以及理財資金是否違規進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域等。上述通知點(diǎn)名到的16個(gè)房?jì)r(jià)上漲過(guò)快的熱點(diǎn)城市分別為北京、上海、廣州、深圳、廈門(mén)、合肥、南京、蘇州、無(wú)錫、杭州、天津、福州、武漢、鄭州、濟南、成都。
銀監會(huì )要求檢查上述16個(gè)城市銀行業(yè)金融機構截至2016年9月末與房地產(chǎn)有關(guān)業(yè)務(wù)情況，可根據實(shí)際情況適當追溯或延伸，并要求地方銀監局于12月5日前將專(zhuān)項檢查報告上報。
近兩個(gè)月來(lái)，銀監會(huì )有關(guān)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)方面導向日趨謹慎。銀監會(huì )主席尚福林早在9月中旬召開(kāi)的一次會(huì )議上發(fā)表講話(huà)時(shí)即強調，要加強對房地產(chǎn)信貸壓力測試和風(fēng)險測試。在10月21日召開(kāi)的銀監會(huì )三季度經(jīng)濟金融形勢分析會(huì )上，銀監會(huì )再度提出要嚴控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險，包括嚴控銀行理財資金違規進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域等。
地方銀監局也已根據銀監會(huì )精神采取了行動(dòng)。比如在不到一個(gè)月的時(shí)間內，上海銀監局要求各商業(yè)銀行繼續嚴格執行限貸政策，防止變相放松要求、打政策擦邊球的情況，并重申對首付資金來(lái)源的審查。由此，上海房地產(chǎn)調控進(jìn)一步加碼。
地產(chǎn)業(yè)務(wù)全面“體檢”
銀監會(huì )此次檢查是對這16個(gè)熱點(diǎn)城市的商業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的一次全面大體檢。
具體來(lái)看，通知要求檢查個(gè)人住房貸款方面是否按照“因城施策”的原則，嚴格落實(shí)差別化住房政策；是否嚴格執行最低首付比例要求；是否認真履行首付資金真實(shí)性與貸款申請人償債能力評估與檢查；是否認真執行限貸政策要求。
房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款方面，則要檢查是否嚴格審查了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)各項資質(zhì)；房地產(chǎn)項目是否符合最低資本金比例要求；是否對資本金來(lái)源真實(shí)性認真審查；是否存在銀行資金違規用于購地的問(wèn)題。
通知還要求檢查房地產(chǎn)中介和房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)的管控情況，一是對發(fā)現存在為購房者提供首付款支持，協(xié)助偽造收入證明等違規行為的房地產(chǎn)中介，銀行業(yè)金融機構是否先中止合作，并認真糾正整改；二是對發(fā)現存在提供“假按揭”、“零首付”等違法違規行為的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，是否及時(shí)采取相關(guān)措施，如停止撥付后續授信、停止增加新的授信，并糾正整改。
個(gè)人消費貸款方面，通知要求檢查銀行是否加強個(gè)人消費貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，信用卡透支、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)上下游企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)的合規性和資金流向管理；是否存在違規發(fā)放或挪用信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問(wèn)題。
理財資金是另一大檢查點(diǎn)。通知要求檢查銀行是否嚴格執行銀行理財資金投資非標資產(chǎn)的比例限制；是否比照自營(yíng)貸款管理的要求，強化對銀行理財資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域的監督管理，是否存在理財資金違規進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問(wèn)題。
房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)情況也被納入此次專(zhuān)項檢查，具體檢查內容包括：是否嚴格執行房地產(chǎn)相關(guān)信托業(yè)務(wù)監管規定；是否加強信托資金用拓和流向監控；是否通過(guò)多層嵌套等產(chǎn)品規避監管要求；信托公司是否發(fā)放用于支付土地出讓價(jià)款的信托貸款，是否向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金信托貸款；信托公司是否以充當籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接為各類(lèi)機構發(fā)放首付貸等違法違規行為提供便利；信托公司對個(gè)人信托貸款是否加強資金流向監控，防范資金被挪用于支付購房者首付款。
