業(yè)內人士：銀行停貸是嚴重誤解 房貸不可能叫停
日前，有媒體報道說(shuō)，全國有20家銀行停止發(fā)放個(gè)人住房貸款。多位銀行業(yè)內人士對中國證券報記者表示，“銀行停貸”這一說(shuō)法是對住房信貸市場(chǎng)的嚴重誤解。第一，從媒體公布的“停貸”名單看，所謂的20家銀行僅是部分銀行在少數地區的分支機構。第二，所謂的20家銀行，基本上是中小銀行和外資銀行。住房貸款業(yè)務(wù)本來(lái)就不是這些銀行的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，它們對市場(chǎng)影響極小。第三，即使上述部分銀行“暫停受理”住房貸款，也并非完全停止房貸業(yè)務(wù)。
專(zhuān)家和業(yè)內人士進(jìn)一步指出，隨著(zhù)6月這一敏感時(shí)間節點(diǎn)的過(guò)去，以及貨幣政策操作更加靈活，未來(lái)銀行體系流動(dòng)性趨緊的狀態(tài)將趨于緩和，銀行也有能力增加對房貸支持。
住房按揭較快增長(cháng)
央行數據顯示，5月住戶(hù)部門(mén)中長(cháng)期貸款（主要是住房貸款）增加4326億元，占人民幣貸款新增38.73%，依然保持較快的增長(cháng)速度。
多家商業(yè)銀行相關(guān)負責人對中國證券報記者表示，目前住房信貸政策保持基本平穩。
中國銀行(3.620, 0.01, 0.28%)首席研究員宗良告訴中國證券報記者，受銀行體系資金面偏緊、資金來(lái)源減少等影響，今年以來(lái)銀行信貸投放更加謹慎和理性。此外，6月是流動(dòng)性敏感時(shí)期。從歷史來(lái)看，受財政繳稅、上市公司分紅派息等因素影響，這一時(shí)期易出現流動(dòng)性緊張事件。為應對可能的流動(dòng)性風(fēng)險，商業(yè)銀行均加大了現金儲備，謹慎釋放跨半年末時(shí)點(diǎn)資金，部分銀行可能暫緩發(fā)放個(gè)人按揭貸款。因此，市場(chǎng)才出現了銀行大面積停貸的傳聞。
宗良說(shuō)，從未來(lái)趨勢看，大面積停貸現象可能性較小。一方面，個(gè)人住房按揭貸款一直是商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)貸款，商業(yè)銀行一直在爭搶而不是減少這一領(lǐng)域的信貸投放，加強對消費領(lǐng)域的金融支持也一直是各家商業(yè)銀行的重要戰略。另一方面，隨著(zhù)6月這一敏感時(shí)間節點(diǎn)的過(guò)去，以及貨幣政策操作更加靈活，未來(lái)銀行體系流動(dòng)性趨緊的狀態(tài)將趨于緩和，銀行也有能力增加對房貸支持。
房貸不可能叫停
華夏銀行(10.710, 0.03, 0.28%)戰略發(fā)展部戰略室負責人楊馳直言，首先，國家宏觀(guān)調控政策決定了房貸業(yè)務(wù)不可能叫停。中央經(jīng)濟工作會(huì )議明確要求，房地產(chǎn)調控既要抑制房地產(chǎn)泡沫，又要防止房地產(chǎn)市場(chǎng)出現大起大落。作為房地產(chǎn)調控的重要手段，信貸政策不可能對于房地產(chǎn)領(lǐng)域簡(jiǎn)單“一刀切”，商業(yè)銀行停止房貸業(yè)務(wù)，不符合“微觀(guān)信貸政策要支持合理自住購房”的要求。相反，對于老百姓(47.300, -0.24, -0.50%)合理購房需求特別是首套購房需求，商業(yè)銀行始終作為信貸的重點(diǎn)投放領(lǐng)域予以保障，這是商業(yè)銀行貫徹落實(shí)國家政策、積極履行社會(huì )責任的重要體現。
其次，市場(chǎng)規律決定了房貸業(yè)務(wù)不可能叫停。房地產(chǎn)貸款特別是個(gè)人住房貸款收益穩定、風(fēng)險小，是商業(yè)銀行最優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)。從各上市銀行2016年年報來(lái)看，房貸不良率基本上都低于0.5%，與全銀行業(yè)1.74%的不良貸款率相比，房貸無(wú)疑是一塊“香饃饃”。從現金流角度來(lái)看，商業(yè)銀行發(fā)放一筆個(gè)人住房貸款，可以帶來(lái)源源不斷、持續20年以上的穩定現金流。加之房貸業(yè)務(wù)有利于鞏固銀行與客戶(hù)的長(cháng)期合作關(guān)系，發(fā)展儲蓄、信用卡、理財、結算等其他個(gè)人業(yè)務(wù)。任何一家理性的商業(yè)銀行都不可能放棄這一市場(chǎng)。
恒豐銀行研究院執行院長(cháng)、中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼表示，今年來(lái)五大行住房信貸政策保持基本平穩，對此不必過(guò)于擔心。5家大型商業(yè)銀行才是我國住房信貸市場(chǎng)的主力軍。截至2016年底，我國銀行業(yè)個(gè)人住房貸款余額達19.14萬(wàn)億元。其中五大行個(gè)人住房貸款合計12.83萬(wàn)億元，占比達67.05%。只要五大行住房信貸政策沒(méi)有大的調整，我國住房信貸市場(chǎng)就不會(huì )有大的波動(dòng)。
優(yōu)先滿(mǎn)足剛需和改需
從年初的“搶房”到目前的觀(guān)望情緒濃厚，3個(gè)多月的時(shí)間里，全國樓市尤其是一線(xiàn)樓市急轉直下。據北京市住建委官網(wǎng)公布“2017年5月存量房網(wǎng)上簽約”數據顯示，5月北京二手房網(wǎng)簽11824套，網(wǎng)簽建筑面積1092001.66平方米；二手住宅網(wǎng)簽10801套，網(wǎng)簽建筑面積1016169.37平方米。從成交量上看，5月北京二手房市場(chǎng)依舊處于降溫態(tài)勢。安居客數據顯示，北京房?jì)r(jià)下滑尤為明顯，目前二手房均價(jià)為51785元/平方米，環(huán)比上月下跌2.38%，同比去年同期上漲15.45%。記者注意到，自2017年3月以來(lái)，北京二手房均價(jià)持續下跌。
業(yè)內人士表示，5月市場(chǎng)呈現小幅降溫，進(jìn)一步凸顯了當前政策管控的有效性。市場(chǎng)交易的下滑，充分說(shuō)明了投資投機需求得到了很好抑制。
談及未來(lái)的個(gè)人房貸趨勢，董希淼認為，今年以來(lái)我國住房信貸市場(chǎng)出現一些變化：房貸利率有所上升，不少地區的首套房貸利率調整到基準利率的95折甚 至更高；部分銀行貸款額度趨緊，發(fā)放速度相對放慢。這主要是因為，在抑泡沫、去杠桿和防風(fēng)險的政策基調下，市場(chǎng)流動(dòng)性相對偏緊，銀行資金成本有所上升。下 一步，商業(yè)銀行應繼續嚴格實(shí)施差別化的住房信貸政策，優(yōu)先滿(mǎn)足自住型和改善型購房需求，抑制投資性、投機性購房需求。
在宗良看來(lái)，對購房者來(lái)說(shuō)，當前房貸額度趨緊、房貸利率上行的情況不必過(guò)于緊張。從某種意義看，資金狀況偏緊給房地產(chǎn)市場(chǎng)以調整的契機，有利于房地產(chǎn)價(jià)格回歸理性增長(cháng)軌道，對于剛性投資者反而提供了較好的入市時(shí)機。
