銀行嚴控涉房貸款規模 購房者開(kāi)發(fā)商借錢(qián)都難了
在一連串的調控政策重擊下，曾經(jīng)火熱的樓市終于降下溫來(lái)。不過(guò)，隨著(zhù)銀行信貸的收緊，越來(lái)越多的購房者發(fā)現，先不說(shuō)貸款利率一漲再漲，現在能讓銀行放出款來(lái)就已經(jīng)謝天謝地，等待的時(shí)間一拖再拖，甚至連準信兒都沒(méi)有。為難的還有開(kāi)發(fā)商，銀行再也不像去年信貸寬松時(shí)慷慨大方，借點(diǎn)兒小錢(qián)都難上加難。
現象：房貸利率上漲放款時(shí)間拉長(cháng)
北京地區個(gè)別銀行悄然上調個(gè)人首套房貸利率，從最低基準利率上調至基準利率的1.1倍，其中補按揭和接力貸最低為基準利率的1.15倍。
“其實(shí)房貸利率漲一點(diǎn)兒，分攤到25年的300個(gè)月里，每月月供漲得也有限。但銀行批貸和放款時(shí)間慢，讓很多買(mǎi)家焦慮不堪，特別是有上下家連環(huán)單那種?！蹦持薪闃I(yè)務(wù)員小張如此告訴北京青年報記者。
小張在朝外大街一帶做了好多年房產(chǎn)中介。他告訴北青報記者，之前，一般批貸一個(gè)月肯定能放款，現在好一點(diǎn)兒的銀行也要兩個(gè)月，有的更沒(méi)譜，都說(shuō)不出要幾個(gè)月。小張說(shuō)，銀行那邊的人也很頭疼，說(shuō)總沒(méi)額度。
事實(shí)上，3月份新一輪樓市調控開(kāi)始后，北京地區的銀行已經(jīng)集體上調過(guò)兩次首套房貸利率。3月21日，工行、建行等16家北京地區銀行一致決定，縮小首套房貸款利率優(yōu)惠幅度，由不低于貸款基準利率的0.9倍調整為不低于貸款基準利率的0.95倍。
5月1日，北京地區大部分銀行再次上調房貸利率。自2017年5月1日起，以網(wǎng)簽日期為準，新受理的個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)，首套房貸最低執行利率不低于基準利率，二套房貸最低執行利率不低于基準利率的1.2倍。
關(guān)注：開(kāi)發(fā)商借錢(qián)也不容易
去年10月地產(chǎn)調控以來(lái)，房地產(chǎn)融資全面收緊。海通證券在一份研報中表示，除了作為主要融資渠道的銀行貸款和公司債外，地產(chǎn)企業(yè)股權融資、發(fā)行ABS、地產(chǎn)基金、資管融資等各類(lèi)渠道均有收緊。且到目前為止，融資緊張的環(huán)境未見(jiàn)改善信號。有數據顯示，房企5月份的融資規模同比幾乎被腰斬。
前幾天，網(wǎng)上傳出某銀行有關(guān)房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)的最新通知。通知稱(chēng)，暫停券商、保險和基金子公司的房地產(chǎn)通道業(yè)務(wù)，僅限通道模式（信托貸款）地產(chǎn)融資。暫停已終審未發(fā)生放款的房地產(chǎn)通道業(yè)務(wù)放款，可申請變更為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款業(yè)務(wù)。暫停受理、審批和放款房地產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)物業(yè)貸業(yè)務(wù)。房地產(chǎn)企業(yè)授信用途不得用于歸還股東借款。嚴控房地產(chǎn)企業(yè)上下游供應鏈融資。北京多家銀行的有關(guān)人士告訴北青報記者，他們正常的房地產(chǎn)貸款還在進(jìn)行，但目前監管和行里自己的風(fēng)控都更加嚴格。部分銀行表示，現在涉房貸款規?？刂坪?chē)?，額度很緊張。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出，貨幣緊縮時(shí)代來(lái)臨，國內資金價(jià)格會(huì )繼續上行。國內最近幾個(gè)月不論是個(gè)人的購房按揭貸款，還是房地產(chǎn)企業(yè)的各種融資渠道，全面出現了資金價(jià)格上行、額度吃緊的現象。在美元加息后，預計這種表現還將持續。企業(yè)的資金壓力將逐漸加大。
調查：銀行嚴格控制涉房貸款規模
“不僅是個(gè)人房貸，其他所有與房地產(chǎn)有關(guān)的貸款我們都已經(jīng)從去年11、12月份就開(kāi)始收緊?！蹦骋痪€(xiàn)城市股份行分行人士告訴北青報記者，他們當時(shí)接到的監管口頭指導是，涉房貸款要做到同比同降，環(huán)比環(huán)降。而今年的要求據說(shuō)是新增貸款總額里與房地產(chǎn)有關(guān)的貸款不能超過(guò)30%。
還有城商行分行人士表示，上級要求是，每個(gè)月的個(gè)人住房貸款余額不能有新增，這意味著(zhù)每月收回多少本息才能發(fā)多少貸款。因此，很多房貸申請者的貸款遲遲放不了，有的都等了4個(gè)月了。
去年樓市火爆時(shí)，房地產(chǎn)貸款也非常旺盛。根據16家上市銀行去年中報披露的數據，這些銀行上半年個(gè)人住房按揭貸款達20113.95億元，占新增貸款的46.24%，這一比例大幅超過(guò)2015年31.54%的水平。統計顯示，去年全年新增的人民幣貸款是12.65萬(wàn)億元，這意味著(zhù)其中四成都是個(gè)人房貸。
有分析師表示，從去年的數據來(lái)看，地產(chǎn)公司及建筑公司的貸款，約占總體貸款的12%左右，個(gè)人按揭貸約占總體貸款的四分之一左右。央行今年推出的MPA 考核體系（Macro Prudential Assessment宏觀(guān)審慎評估體系）中，一個(gè)重要指標是要求大型商業(yè)銀行的廣義信貸與 M2 目標增速，其偏離值不超過(guò)20個(gè)百分點(diǎn)。這意味著(zhù)廣義信貸增長(cháng)將減速，今年的社會(huì )融資擴張也將受到限制。據中誠信國際測算，今年央行對包括銀行在內的金融機構，所進(jìn)行的MPA的考核，可能會(huì )導致7.04萬(wàn)億信貸資源的減少。
北京市銀監局最新披露的數據顯示，今年3月至5月北京地區個(gè)人住房貸款新發(fā)放金額環(huán)比分別下降11.68%、1.3%和7.6%。和北京一樣，上海樓市個(gè)人住房貸款增速也連續下降。央行上?？偛抗冀y計數據顯示，上海地區5月房貸增速連續4個(gè)月回落。5月上海地區個(gè)人住房新發(fā)放貸款環(huán)比下降16.84%，這一降幅高于北京。
