地震致房毀 房貸是否要繼續還？
時(shí)間：2017/8/29
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日前，四川省九寨溝發(fā)生地震，數萬(wàn)間房屋倒塌、受損。很多人存在疑惑，還在還房貸的房子在地震倒塌后，是否還要向銀行繼續償還剩余房屋貸款。律師表示，這種情況下，買(mǎi)房人依然要繼續還貸，因為主合同的借貸關(guān)系并沒(méi)有因地震而消失。
據廣東習法律師事務(wù)所習江玲律師介紹，買(mǎi)房按揭意味著(zhù)買(mǎi)房人與銀行之間有兩層法律關(guān)系，一層是借貸合同法律關(guān)系，也就是說(shuō)，買(mǎi)房人是向銀行借款，而且這是主合同法律關(guān)系；另一層是買(mǎi)房人作為抵押人以自己買(mǎi)下的商品房作為抵押物，跟銀行作為抵押權人建立的抵押合同關(guān)系，這是從合同法律關(guān)系?！澳壳皝?lái)看，地震導致抵押物即買(mǎi)房人的房屋倒塌，這個(gè)現實(shí)情況下，買(mǎi)房人還要繼續還款。因為主合同就是買(mǎi)房人與銀行建立的借貸合同關(guān)系，即使房屋被地震震塌了，并不影響主合同的借貸關(guān)系消失?！绷暵蓭煴硎?。
作為抵押物的房子倒塌了，那么買(mǎi)賣(mài)雙方的這份抵押合同怎么處置呢？習律師進(jìn)一步說(shuō)道：根據《擔保法》第五十一條第二款規定：“抵押人對抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯的，抵押權人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保。抵押物價(jià)值未減少的部分，仍作為債權的擔保?！币约暗谖迨藯l規定：“抵押權因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產(chǎn)?！蓖瑫r(shí)，根據《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問(wèn)題的解釋》第八十條規定：“抵押物滅失、毀損的情況下，抵押權人可以就該抵押物的保險金、賠償金或者補償金優(yōu)先受償?！彼?，因為地震屬于不可抗力，不是第三方破壞導致房屋倒塌或者第三方征收導致房屋被拆，因此，沒(méi)有賠償金或補償金；如果房屋購買(mǎi)了保險，銀行可以對保險金優(yōu)先受償。
另外，地震后房屋倒塌，銀行是否會(huì )追究房屋所有人的責任，會(huì )不會(huì )讓抵押人拿其它財產(chǎn)來(lái)代替之前的抵押物？習律師表示“不會(huì )”，因為抵押物損毀不是抵押人行為導致的，而是地震這種不可抗力導致的，依據《最高人民法院關(guān)于貫徹執行〈中華人民共和國民法通則〉若干問(wèn)題的意見(jiàn)》（試行）第114條的規定：“抵押物在抵押人處滅失、毀損的，應當認定抵押關(guān)系存在，并責令抵押人以其他財產(chǎn)代替抵押物?！币约案鶕段餀喾ā返谝话倬攀龡l規定：“抵押人的行為足以使抵押財產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為。抵押財產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權人有權要求恢復抵押財產(chǎn)的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相應的擔保。抵押人不恢復抵押財產(chǎn)的價(jià)值也不提供擔保的，抵押權人有權要求債務(wù)人提前清償債務(wù)?！边@些規定很明顯可以看出，是針對抵押人自己的行為導致的，而不是針對地震這種不抗力的情形，所以，不用擔心要求更換抵押物的事項發(fā)生。當然，如果買(mǎi)房人跟銀行簽訂的抵押合同另有約定的除外。
