年輕人體驗以租代買(mǎi)要注意個(gè)人信用
現在不少年輕人過(guò)上了以租代購的生活。從出行工具到生活用品，很多東西都可以通過(guò)租賃的方式來(lái)使用。這種生活方式出現的原因是什么？體驗這種生活方式需要注意哪些問(wèn)題？記者就此采訪(fǎng)了西南財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟與管理研究院副教授、天府家庭金融租賃研究中心副主任廖林。
消費觀(guān)念改變是以租代買(mǎi)流行的前提
中國青年報：為什么會(huì )出現以租代買(mǎi)這樣的消費形式？
廖林：在我國傳統的消費觀(guān)念中，有價(jià)值的消費行為是以獲取使用物的所有權為前提。因此，無(wú)論是房子、車(chē)子，還是家具家電等生活用品，很多人都是先購買(mǎi)再享用。但現在年輕人的消費觀(guān)念和生活方式都與以往有很大的不同，他們更看重商品的使用權和消費過(guò)程中的體驗感，而不是物品的所有權。消費觀(guān)念改變是以租代購這種新型消費方式出現的一個(gè)重要前提。
中國青年報：租賃這種消費形式有什么優(yōu)勢？
廖林：與信貸分期和全額購買(mǎi)這兩種消費方式相比，租賃是多方共贏(yíng)的。對于承租人來(lái)說(shuō)，首要的一個(gè)好處就是降低了購買(mǎi)成本、緩解了流動(dòng)性約束。承租人通過(guò)租賃，不需要一次性支付全款，其首期費用比分期付款還要低。大部分剛進(jìn)入社會(huì )的年輕人，工資收入未必能負擔時(shí)尚消費。租賃這種方式可以滿(mǎn)足年輕人購買(mǎi)能力不夠但消費需求旺盛的特點(diǎn)。第二，租賃的程序簡(jiǎn)化。由于租賃物品本身即可作為抵押物，承租人往往不需要提供額外的擔?；虻盅?，可以省去大量繁瑣的擔保手續。第三，租賃期結束后可以靈活處置產(chǎn)品?，F在我們使用的很多消費品，如手機、家電等，更新?lián)Q代非?？?，極易造成消費品的大量閑置。租賃可以很好地解決消費的升級與迭代。租期結束后，承租人既可以選擇續租，也可以退換產(chǎn)品結束合約，不需要自行處置或通過(guò)二手市場(chǎng)再次交易，還可以通過(guò)低價(jià)直接購買(mǎi)，最終擁有商品的所有權。第四，租賃的使用和維護成本低。租賃合約中出租人一般會(huì )提供包括產(chǎn)品保養和維修等在內的打包服務(wù)，降低了客戶(hù)在使用過(guò)程中的維護成本。最后，租賃還可以降低家庭杠桿。信貸分期在增加個(gè)人或者家庭資產(chǎn)的同時(shí)也增加了負債。像房貸、車(chē)貸這樣的貸款都會(huì )被納入負債評估范圍，影響未來(lái)信貸。但租賃在提高消費者生活效用和幸福感的同時(shí)，并沒(méi)有提高其個(gè)人負債及杠桿率。
租賃對于生產(chǎn)商來(lái)說(shuō)也有一定的益處。首先就是可以節約銷(xiāo)售成本，提高銷(xiāo)售速度，擴大銷(xiāo)售數量，緩解庫存壓力。租賃為生產(chǎn)商提供了一種銷(xiāo)售渠道，廠(chǎng)商直租等模式可以促進(jìn)供給側的改革。再有，租賃可以提高客戶(hù)忠誠度，提升品牌價(jià)值。承租者往往具有持續的租賃行為，還有可能在租賃后購買(mǎi)物品，這樣廠(chǎng)商可以為老顧客持續提供相關(guān)產(chǎn)品、鎖定客戶(hù)，增強品牌辨識度。
年輕人體驗以租代買(mǎi)生活方式要注意個(gè)人信用
中國青年報：目前我國租賃經(jīng)濟發(fā)展得如何？
廖林：按照美國租賃專(zhuān)家蘇迪爾·阿曼波提出的租賃五個(gè)階段來(lái)看，我國的租賃目前還處于初級階段，租賃的滲透率僅有4%，而在很多歐美國家，租賃的滲透率超過(guò)了30%。在一些發(fā)達國家，租期1年、3年、5年乃至更長(cháng)時(shí)間的長(cháng)租非常普遍。而我們現在租期大于1年以上的長(cháng)租較少。比如租車(chē)，更多是為了短期出行、出差等租車(chē)，面向家庭的長(cháng)期租用還比較少。另外我們現在的租賃更多是在公司層面，比如租用輪船、汽車(chē)、大型機電設備等，面向個(gè)體和家庭的租賃還需要不斷地開(kāi)發(fā)，租賃經(jīng)濟未來(lái)還有很大發(fā)展空間。
中國青年報：在發(fā)展以租代買(mǎi)的過(guò)程中，有哪些是需要加強的？
廖林：首先是租賃平臺的建設，要通過(guò)宣傳引導消費者、租賃公司、廠(chǎng)商和政府等多方參與，建設多層次的租賃平臺，打造租賃生態(tài)圈，以滿(mǎn)足不同消費者需求。租賃物使用一定年限后，租賃公司對該物品的變現或再利用價(jià)值，應當高于消費者個(gè)人在二手市場(chǎng)出售該物品的價(jià)值。發(fā)揮這一優(yōu)勢需要租賃公司加強與廠(chǎng)商的聯(lián)動(dòng)機制，擴展租賃物的回收和再利用渠道，加強租賃物的維護保養，做好租賃物的余值管理。第二要擴大租賃產(chǎn)品和租賃方式的供給。除了房和車(chē)，很多生活中的耐用消費品都可以通過(guò)租賃來(lái)使用，還可以通過(guò)聯(lián)合租賃、轉租等擴展租賃方式。第三，要完善法律法規對租賃關(guān)系雙方權利、義務(wù)的規定和約束。租賃關(guān)系不僅是融資，還進(jìn)行“融物”，消費者使用租賃物時(shí)往往會(huì )因道德風(fēng)險和逆向選擇（逆向選擇是指由于交易雙方信息不對稱(chēng)和市場(chǎng)價(jià)格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅逐優(yōu)質(zhì)品,進(jìn)而出現市場(chǎng)交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現象——編者注），對租賃物進(jìn)行不當操作、過(guò)度使用等，損害租賃物的價(jià)值。此外，消費者還可能產(chǎn)生租金拖欠的行為。通過(guò)規章制度的約束還可以減少出租人隨意漲租金、漫天要價(jià)的現象，維護消費者的合法權益。最后，發(fā)展租賃經(jīng)濟離不開(kāi)政府的支持，可以加大力度鼓勵和引導租賃的發(fā)展，比如對租賃公司和租客提供稅收優(yōu)惠。
中國青年報：年輕人在體驗以租代買(mǎi)的生活方式時(shí)需要注意什么？
廖林：第一要注意自身消費能力。租賃可以看作避免沖動(dòng)消費的一種方式，它的本意是提升消費品質(zhì)，而非過(guò)度透支消費。年輕人要注重提升生活品質(zhì)的可持續性。
第二要注意個(gè)人信用。盡管目前租賃的信用體系還不夠完備，很多租賃產(chǎn)品還未接入人民銀行征信系統，但隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)大數據技術(shù)的發(fā)展，第三方征信體系已經(jīng)運用到租賃產(chǎn)品之中，金融機構對于第三方征信體系也日漸看重，所以消費者要重視個(gè)人信用。
