住建部房地產(chǎn)非法集資特點(diǎn)：存“一房多賣(mài)”現象
4月25日，最高人民法院、最高人民檢察院、教育部、工信部、公安部、民政部、住建部、農業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )等14家國家機關(guān)召開(kāi)處置非法集資部際聯(lián)席會(huì )議。
針對當前高發(fā)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)，相關(guān)部委闡述了六大領(lǐng)域各自特點(diǎn)。
(一)民間投融資中介機構非法集資特點(diǎn)
一是以投資理財為名義，承諾無(wú)風(fēng)險、高收益，公開(kāi)向社會(huì )發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務(wù)，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實(shí)體企業(yè)出資設立投融資類(lèi)機構為自身融資，有的企業(yè)甚至自設或通過(guò)關(guān)聯(lián)公司開(kāi)辦擔保公司，為自身提供擔保。
(二)網(wǎng)絡(luò )借貸機構非法集資特點(diǎn)
一是一些網(wǎng)貸平臺通過(guò)將借款需求設計成理財產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶(hù)，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現甚至默許借款人在平臺上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金。三是個(gè)別網(wǎng)貸平臺編造虛假融資項目或借款標的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。
(三)虛擬理財涉嫌非法集資特點(diǎn)
一是以“互助”、“慈善”、“復利”等為噱頭，無(wú)實(shí)體項目支撐，無(wú)明確投資標的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現虛高利潤。二是以高收益、低門(mén)檻、快回報為誘餌，利誘性極強，如“MMM金融互助社區”宣稱(chēng)月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元-6萬(wàn)元，滿(mǎn)15天即可提現。三是無(wú)實(shí)體機構，宣傳推廣、資金運轉等活動(dòng)完全依托網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行，主要組織者、網(wǎng)站注冊地、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是通過(guò)設置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線(xiàn)層級關(guān)系，具有非法集資、傳銷(xiāo)相互交織的特征。
(四)房地產(chǎn)行業(yè)非法集資特點(diǎn)
一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷(xiāo)售，通過(guò)承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導公眾購買(mǎi)。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒(méi)進(jìn)行開(kāi)發(fā)建設時(shí)，以?xún)炔空J購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷(xiāo)售融資，有的還存在“一房多賣(mài)”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著(zhù)房地產(chǎn)項目開(kāi)發(fā)等名義，直接或通過(guò)中介機構向社會(huì )公眾集資。
(五)私募基金非法集資特點(diǎn)
一是公開(kāi)向社會(huì )宣傳，以虛假或夸大項目為幌子，以保本、高收益、低門(mén)檻為誘餌，向不特定對象募集資金。二是私募機構涉及業(yè)務(wù)復雜，同時(shí)從事股權投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務(wù)，導致風(fēng)險在不同業(yè)務(wù)之間傳導。
(六)地方交易場(chǎng)所涉嫌非法集資特點(diǎn)
一是大宗商品現貨電子交易場(chǎng)所涉嫌非法集資風(fēng)險。有的現貨電子交易所通過(guò)授權服務(wù)機構及網(wǎng)絡(luò )平臺將某些業(yè)務(wù)包裝成理財產(chǎn)品向社會(huì )公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。二是區域性股權市場(chǎng)掛牌企業(yè)和中介機構涉嫌非法集資風(fēng)險。個(gè)別區域性股權市場(chǎng)的少數掛牌企業(yè)(大部分為跨區域掛牌)在有關(guān)中介機構的協(xié)助下，宣傳已經(jīng)或者即將在區域性股權市場(chǎng)“上市”，向社會(huì )公眾發(fā)售或轉讓“原始股”，有的還承諾固定收益，其行為涉嫌非法集資；有些在區域性股權市場(chǎng)獲得會(huì )員資格的中介機構，設立“股權眾籌”融資平臺，為掛牌企業(yè)非法發(fā)行股票活動(dòng)提供服務(wù)。
（七)相互保險涉嫌非法集資特點(diǎn)
一是有關(guān)人員編造虛假相互保險公司籌建項目，通過(guò)承諾高額回報方式吸引社會(huì )公眾出資加盟，嚴重誤導社會(huì )公眾，涉嫌集資詐騙。二是一些以“**互助”、“**聯(lián)盟”等為名的非保險機構，基于網(wǎng)絡(luò )平臺推出多種與相互保險形式類(lèi)似的“互助計劃”。這些所謂“互助計劃”只是簡(jiǎn)單收取小額捐助費用，沒(méi)有經(jīng)過(guò)科學(xué)的風(fēng)險定價(jià)和費率厘定，不訂立保險合同，不遵守等價(jià)有償原則，不符合保險經(jīng)營(yíng)原則，與相互保險存在本質(zhì)區別。其經(jīng)營(yíng)主體也不具備合法的保險經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，沒(méi)有納入保險監管范疇。此類(lèi)“互助計劃”業(yè)務(wù)模式存在不可持續性，相關(guān)承諾履行和資金安全難以有效保障，可能誘發(fā)詐騙行為，蘊含較大風(fēng)險。
(八)養老機構等涉嫌非法集資特點(diǎn)
一是打著(zhù)提供養老服務(wù)的幌子，以收取會(huì )員費、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公眾資金。二是以投資養老公寓或投資其他相關(guān)養老項目為名，承諾給予高額回報、或以提供養老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。三是打著(zhù)銷(xiāo)售保健、醫療等養老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，以商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸引老年人投入資金。不法分子往往通過(guò)舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品、親情關(guān)愛(ài)方式騙取老年人信任，吸引老年人投資。
(九)“消費返利”網(wǎng)站非法集資特點(diǎn)
消費返利網(wǎng)站打出“購物=儲蓄”等旗號，宣稱(chēng)“購物”后一段時(shí)間內可分批次返還購物款，吸引社會(huì )公眾投入資金。一些返利網(wǎng)站在提現時(shí)設置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出，還有一些返利網(wǎng)站還將返利金額與參與人邀請參加的人數掛鉤，成為發(fā)展下線(xiàn)會(huì )員式的類(lèi)傳銷(xiāo)平臺。此種“消費返利”運作模式資金運轉難以長(cháng)期維系，一旦資金鏈斷裂，參與人將面臨嚴重損失。
(十)農民合作社涉嫌非法集資特點(diǎn)
一是一些地方的農民合作社打著(zhù)合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉貸賺取利差或將資金用作其他方面牟利等；二是有的合作社公開(kāi)設立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺，欺騙誤導農村群眾，非法吸收公眾存款。
