假如房?jì)r(jià)下跌 該斷供還是繼續還貸？聰明的購房人會(huì )這樣做
買(mǎi)房除了具備居住屬性,還有作為投資品的金融屬性,就跟炒股一樣,要考慮漲跌,要配置資金,手里的錢(qián)要拿出多少來(lái)買(mǎi)房。曾有購房人問(wèn)
融360房貸君(fangdai123):現在總是有新聞?wù)f(shuō)某某地方房?jì)r(jià)下跌了多少什么的,假如房?jì)r(jià)真的跌了那么多,到底該直接放棄房子還是繼續供貸?
再說(shuō)這個(gè)問(wèn)題之前先舉個(gè)例,假如一套200萬(wàn)的房子,房?jì)r(jià)跌倒190萬(wàn),多數人會(huì )選擇繼續還貸,但是如果跌到了150萬(wàn),有人會(huì )覺(jué)得如果還得起就繼續還,還不起就把房子扔給銀行。但是大家別忘了《物權法》中有規定:抵押人的行為足以使抵押財產(chǎn)價(jià)值減少的,抵押權人有權要求抵押人停止其行為。抵押財產(chǎn)價(jià)值減少的,抵押權人有權要求抵押人恢復抵押財產(chǎn)的價(jià)值,或者提供與減少價(jià)值相應的擔保,抵押人不恢復財產(chǎn)價(jià)值也不提供擔保的,抵押權人有權要求債務(wù)人提前清償債務(wù)。
意思就是購房人原因造成房產(chǎn)價(jià)值減少的,銀行(抵押權人)有權利要求對方停止該行為,并且恢復財產(chǎn)價(jià)值,或者提供點(diǎn)相當于減少部分價(jià)值的擔保,要是你既不恢復價(jià)值,又不提供擔保的,銀行就要你提前清償債務(wù)。然后把你的房子拍賣(mài)掉,如果只賣(mài)了170萬(wàn),剩下20萬(wàn)差額還是需要你補上的。
把房子拱手讓給銀行,自己還得多給銀行差額的錢(qián),怎么看怎么不劃算,而且從實(shí)際需求的角度講,這是你家里唯一的住房,放棄它的話(huà),意味著(zhù)之前交的首付、稅費、裝修費用都打水漂,自己還得賠進(jìn)去幾十萬(wàn)差額錢(qián),真是不合算的買(mǎi)賣(mài)。除非你賬戶(hù)的錢(qián)都是負數,吃飯都成問(wèn)題了,一般人不會(huì )選擇這種斷供、放棄房子的做法。
有人會(huì )聯(lián)想到1997年香港的情況,當時(shí)是上萬(wàn)元一尺,最后跌到兩三千一尺,讓很多人成為“負翁”。要知道,當初香港樓市基本面有著(zhù)本質(zhì)區別,由于香港土地資源的稀缺性,使得土地和物業(yè)一直發(fā)揮著(zhù)不可替代的投資保值工具作用,且自1985年起,銀行也普遍接受物業(yè)抵押貸款,引發(fā)了資金的循環(huán)效應。1995年-1997年,香港房?jì)r(jià)在兩年內漲了一倍多,房?jì)r(jià)上漲引起社會(huì )的很大意見(jiàn),居民的呼聲和媒體意見(jiàn)紛紛要求降房?jì)r(jià),于是香港政府出臺了相關(guān)措施,“八萬(wàn)五”計劃就是其中之一,具體就是香港一年要提供8.5萬(wàn)套保障房,用以緩解房源供需不
平衡問(wèn)題。據說(shuō),香港正常一年可以銷(xiāo)售2萬(wàn)套新房,特殊年景可以賣(mài)出4萬(wàn)套,8.5萬(wàn)套就是市場(chǎng)需求的1-3倍的供應,這就造成了居民對房?jì)r(jià)預期降低,從而促使房?jì)r(jià)下跌。香港市場(chǎng)本身資源和政策的局限性,讓降低房?jì)r(jià)的本意偏離了航向。
再來(lái)看大陸,土地資源遠比香港豐富的多,通過(guò)增加土地供應量緩解住房供需問(wèn)題并不是難事。另外,在限制需求端方面,可以采取的措施種類(lèi)更多,政策發(fā)揮的空間更大。從市場(chǎng)的角度看,房?jì)r(jià)漲跌本身是市場(chǎng)的一種正?，F象,而且目前國內房?jì)r(jià)出現大面積下跌的概率較低,偶爾曝出來(lái)的房?jì)r(jià)“腰斬”新聞也只是個(gè)別地區個(gè)別小區或樓盤(pán)的個(gè)別現象,畢竟國家政策的基本面是把房?jì)r(jià)控制在合理區間內,而不是過(guò)分上漲和過(guò)分下跌,這樣才能促進(jìn)市場(chǎng)往更加健康的方向發(fā)展,因城施策的舉措更加適合樓市這個(gè)大市場(chǎng)。
最近北京、上海、廣州等地都推出了“租房保障”的計劃,雖然許多人都處于觀(guān)望中,但是如果不斷完善租房制度,解決購房人切實(shí)的需求,就算房?jì)r(jià)微跌回歸到穩定的區間,也未嘗不是件好事。
融360房貸君覺(jué)得,一般問(wèn)房?jì)r(jià)下跌該斷供還是還貸的人,是沒(méi)有了解清楚樓市的真實(shí)情況,與其擔心房?jì)r(jià)下跌要不要還貸,不如多去樓盤(pán)、中介看幾套房子,摸清楚實(shí)際的樓市行情,再去銀行咨詢(xún)還貸的問(wèn)題,有時(shí)候過(guò)分的擔心會(huì )成為你的負擔呢。
