房貸利息上漲五十萬(wàn)后 地產(chǎn)老鳥(niǎo)給出五點(diǎn)買(mǎi)房建議
北京首套房貸利率，普遍上浮5%-10%的消息，推送到各大新聞客戶(hù)端之后，評論君私下收到一個(gè)朋友的咨詢(xún)：
評論君，這次房貸利率上浮，光利息就差不多漲了幾十萬(wàn)，房子還沒(méi)網(wǎng)簽，要不要放棄？
跟她聊完以后，我看了看表，已經(jīng)晚上11點(diǎn)多了，有點(diǎn)失眠，就去騷擾了另外一位大神。
結合他的看法，上述問(wèn)題有了一個(gè)比較完整的回答。
1、目前銀行房貸的基準利率是4.9%，上浮5%以后是5.15%，上浮10%以后是5.39%。
圖片來(lái)源于朋友圈一位大神，在此感謝
把這個(gè)利率放在較長(cháng)的時(shí)間段來(lái)看，其實(shí)水平并不算太高，2015年那波降準降息有點(diǎn)狠，稍微回調一下，也在情理之中。
另外，評論君覺(jué)得，就目前的情況，暫時(shí)不會(huì )進(jìn)入加息通道，一般大行，利率上浮5%到10%也就差不多了。
2、因為利率上調，購房者的買(mǎi)房成本確實(shí)在增加，已經(jīng)卡位成功，但是還沒(méi)有走網(wǎng)簽的房子，可以算一筆平衡帳。
現在新房由于政府壓價(jià)，一般都會(huì )低于真實(shí)的市場(chǎng)水平，你大致可以算一下，利息成本攤薄到房子面積上之后，房?jì)r(jià)是什么水平。
如果計入利息成本之后的房屋單價(jià)，低于周邊二手房水平，或者低于你的心理預期，那么是可以抗一抗的。
舉個(gè)例子吧，房子的總價(jià)是1000萬(wàn)，面積是100平，單價(jià)10萬(wàn)每平。
按首套房貸款6成，基準利率貸25年計算，在等額本息的還款方式下，總利息是441.8萬(wàn)。
利率上浮10%以后，25年期利息，就變成了493.5萬(wàn)，貸款成本增加51.7萬(wàn)。
換個(gè)角度，也就是說(shuō)，利率上浮之后，房子的總價(jià)其實(shí)變成了1051萬(wàn)，面積100平的話(huà)，單價(jià)就變成了10.5萬(wàn)。
如果這個(gè)數值，低于周邊二手房的價(jià)格，或者你覺(jué)得這個(gè)單價(jià)其實(shí)還可以接受的話(huà)，就可以抗一抗。
3、話(huà)說(shuō)回來(lái)，憑白送掉幾十萬(wàn)的利息，放在誰(shuí)身上，可不會(huì )好受。除了努力說(shuō)服自己，其實(shí)還可以試試別的路子。
一般來(lái)講，先找國有大行合作貸款，他們資金足，利率上浮幅度也小些，利率上浮5%和上浮10%，資金成本還是有差別的。
除此之外，銀行其實(shí)也是基于風(fēng)險和收益來(lái)進(jìn)行操作。你可以嘗試與銀行協(xié)商，多付一成首付，或者購買(mǎi)銀行的定期理財產(chǎn)品，能不能換一個(gè)基準利率的名額。
這條評論君的朋友曾經(jīng)有過(guò)實(shí)操，但也要碰運氣和銀行，大家不妨試試。
4、從另外一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，房貸都是長(cháng)期的貸款行為，總的來(lái)講都是長(cháng)貸短還，最后你實(shí)際付出的利息成本，一般會(huì )小于賬面值。
相較于房?jì)r(jià)的上漲，利息的上浮其實(shí)沒(méi)那么嚴重。如果未來(lái)房貸利率恢復基準，甚至有折扣出現，也可以做貸款截斷，然后優(yōu)化重組。
只是這種做法比較折騰，但在省錢(qián)面前，折騰不算事兒。
5、如果是為了自住，評論君建議大家如果能挺住，就抗一抗。如果是有一點(diǎn)投資兼自住的需要在里面，那么還要考慮未來(lái)二手房換手的問(wèn)題。
有大神認為，目前政策的疊加，其實(shí)可能會(huì )導致未來(lái)二手房市場(chǎng)的低迷，當下二手房市場(chǎng)的情況，也側面印證這種擔心的合理性。
評論君也建議，二手房可以再觀(guān)望下，但新房還是比較樂(lè )觀(guān)的。
鑒于目前北京土地市場(chǎng)上，有70/90政策以及限價(jià)的控制，未來(lái)高端改善市場(chǎng)，在新房領(lǐng)域會(huì )比較缺乏支撐。
這部分需求，未來(lái)很可能會(huì )流到次新的二手房市場(chǎng)，對于品質(zhì)比較好的改善型新房來(lái)說(shuō)，這是個(gè)優(yōu)勢。
當然，以上只是評論君給出的參考邏輯，買(mǎi)房大事兒，還是要自己做決斷，評論君也想聽(tīng)聽(tīng)大家的意見(jiàn)
