首套房貸利率連漲22個(gè)月 明年或有5%-10%下調
融360發(fā)布的最新數據顯示，10月全國首套房貸款平均利率為5.71%，環(huán)比上升0.18%，為連續22個(gè)月上漲。首套房貸利率雖然仍在上漲，但在近段時(shí)間已經(jīng)有些乏力，下調房貸利率的銀行明顯增多。對比數據發(fā)現，現在的房貸利率水平雖然不及歷史高點(diǎn)，但漲幅已經(jīng)較高。機構認為，隨著(zhù)房地產(chǎn)市場(chǎng)轉涼、資金面稍顯寬松，房貸利率水平可能會(huì )在今年年底見(jiàn)頂，整體趨于穩定。
中國城市房地產(chǎn)研究院院長(cháng)謝逸楓對中新經(jīng)緯表示，首套房貸利率到2019年年初，下調幅度或達5%~10%，如果房地產(chǎn)市場(chǎng)降溫過(guò)快，二套房貸利率也有下降可能。
深圳、南京、杭州等地下調首套房貸利率
融360 11月9日發(fā)布的報告顯示，今年10月全國首套房貸款平均利率為5.71%，相當于基準利率1.165倍，環(huán)比9月上升0.18%；同比去年10月首套房貸款平均利率5.30%，上升7.74%。這已是2017年1月以來(lái)連續22個(gè)月上漲。
上述報告稱(chēng)，19家主要銀行中首套房貸款平均利率最低為基準1.100倍，最高為基準1.241倍；工、農、中、建國有四大行首套房貸款平均利率已達基準利率上浮16.4%水平。
雖仍在上漲，但環(huán)比漲幅已經(jīng)回落，且下調貸款利率的銀行數量明顯增多。報告稱(chēng)，10月首套房貸款利率下調的銀行數量為19家，較9月增加16家銀行。融360認為，銀行房貸利率高位下調一定程度上會(huì )有助于提高銀行市場(chǎng)競爭力，擴大市場(chǎng)份額。
梳理近期報道可以發(fā)現，北京、深圳、南京、杭州等多地都有銀行下調房貸利率。北京日報近日報道稱(chēng)，工農中建國有四大行、招商銀行等多家股份制銀行均執行上浮10%的首套房貸利率政策，近期并未調整，民生銀行則下調首套房貸款利率至10%。在放款速度上，與此前放款周期動(dòng)輒幾個(gè)月相比，各大銀行的放款速度在不同程度上均有加速。
在深圳，有報道稱(chēng)，部分銀行首套房貸利率已由基準利率上浮20%下調至上浮15%，房貸審批有所加快，最快一周就能放款。
21世紀經(jīng)濟報道稱(chēng)，光大銀行、民生銀行在廣州地區執行首套房貸利率上浮25%，較此前下調了5個(gè)百分點(diǎn)。在杭州，10月以來(lái)，工商銀行和中國銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)始執行首套房利率上浮10%、二套上浮15%的政策，而此前，四大行普遍執行首套房利率上浮15%、二套上浮20%的政策。杭州的股份制銀行和外資銀行中，中信銀行、匯豐銀行也下調了房貸利率。
上述報道稱(chēng)，佛山地區的部分銀行分支機構，如郵儲銀行、匯豐銀行、佛山農商行等也下調了首套房貸利率，下調幅度在5個(gè)百分點(diǎn)左右。南京、合肥等地的部分銀行也對首套或二套房貸利率進(jìn)行下調。
對于此次回調，融360分析認為，回調房貸利率的銀行有以下特點(diǎn)：市場(chǎng)占有率有待提高；之前的利率處于高位水平，一般高于平均值5-10個(gè)百分點(diǎn)，此次回調力度為5個(gè)百分點(diǎn)，回調后接近當地平均水平；多為地區性調整，未表現出同一銀行全國性調整，影響力度較??；數量占同地區銀行數量占比較小。雖然少數銀行存在高位回調，但目前整體趨勢穩定，未來(lái)繼續出現大面積回調利率的可能性較小。
資金面稍顯寬松房貸利率年底或見(jiàn)頂
中信建投稱(chēng)，2011年的綜合房貸利率最高為近7.50%，2014年為7.00%，分別較當時(shí)的基準利率上浮5.4%和6.3%。由于現行貸款基準利率較低，為4.9%，因此本輪利率上調幅度遠高于前兩階段的峰值，至今年10月，首套房貸款平均利率已經(jīng)較基準利率上浮了16.5%。
“房貸利率雖然出現了較大幅度上漲，但與歷史數據對比不算高?！币拙友芯吭褐菐熘行难芯靠偙O嚴躍進(jìn)對中新經(jīng)緯分析稱(chēng)。
房貸利率逐漸平穩，既與房地產(chǎn)市場(chǎng)趨冷有關(guān)，也受到整個(gè)資金面的影響。謝逸楓認為，房地產(chǎn)市場(chǎng)降溫過(guò)快會(huì )對整個(gè)宏觀(guān)經(jīng)濟運行造成影響，因此需要在房貸利率市場(chǎng)給予一定刺激。同時(shí)，受央行多次降低存款準備金率等因素影響，貨幣市場(chǎng)寬松信號比較明顯，這也抑制了房貸利率繼續上漲。
對于未來(lái)走勢，中信建投研究認為，對比歷史上寬松周期中個(gè)人住房貸款利率與10年期國債利率的走勢可以發(fā)現，房貸利率階段性峰值滯后10年期國債利率峰值大約兩到三個(gè)季度。2018年以來(lái)，10年期國債收益率峰值出現在1月份，考慮到整體流動(dòng)性寬松趨勢明確，個(gè)人住房貸款利率的上行空間已經(jīng)有限，對應峰值可能在年內出現。
謝逸楓表示，首套房貸利率還有回調的可能，到2019年年初，下調幅度或達5%~10%，如果房地產(chǎn)市場(chǎng)降溫過(guò)快，二套房貸利率也有下降的可能。房貸利率的變化在不同城市的表現也會(huì )不同，房?jì)r(jià)上漲壓力過(guò)大的城市，回調空間較小，尚未完成去庫存的三四線(xiàn)城市則有更大的調整空間。
不過(guò)，嚴躍進(jìn)說(shuō)：“國際市場(chǎng)的加息效應會(huì )對國內的資金面產(chǎn)生一定影響，但受?chē)鴥热ジ軛U、降成本的政策利好影響，資金成本短期內或許仍會(huì )降低，但長(cháng)期則存在部分方面成本上升的風(fēng)險?！?
