行公布最新“LPR” “定價(jià)基準”降了，房貸利率有變化嗎？
9月20日上午，全國銀行間同業(yè)拆借中心公布了新一輪“貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）”，而這一輪“LPR”將是個(gè)人房貸利率新政首批執行的定價(jià)基準。
那么，房貸利率會(huì )有變化嗎？
業(yè)內人士表示，未來(lái)房貸利率確實(shí)會(huì )出現變動(dòng)狀態(tài)，但合同期內的房貸固定不變。此外，對于目前各國開(kāi)始“降息潮”，央行何時(shí)降息的話(huà)題引人關(guān)注，專(zhuān)家表示，預計四季度有降息可能。
房貸利率有可能降？
最低值略下調，但對南京地區影響不大
記者了解到，新政是要求自10月8日起，新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應期限的LPR(貸款市場(chǎng)報價(jià)利率)為定價(jià)基準加點(diǎn)形成，而9月20日公布的LPR便是新政執行的第一個(gè)定價(jià)基準。
目前，最新LPR是1年期為4.2%，此前為4.25%，小幅降低5基點(diǎn),5年期以上的為4.85%，與此前的LPR保持一致，但是相比此前房貸的基準利率（4.9%）下調了0.05%。業(yè)內專(zhuān)家稱(chēng)，5年期LPR利率不變有助于維持房貸利率穩定，起到穩定房?jì)r(jià)預期的作用。
業(yè)內人士表示，若是只對照基準利率，則房貸利率確實(shí)略微降低，但實(shí)際上，未來(lái)房貸利率將會(huì )是變動(dòng)的狀態(tài)，因為每個(gè)月的LPR都可能會(huì )變，除了基準還有銀行的加點(diǎn)，而這部分也將決定最終房貸利率的情況。
規定表示，在實(shí)際操作中，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場(chǎng)報價(jià)利率，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場(chǎng)報價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)，“加點(diǎn)數額”由商業(yè)銀行自主調整，在合同期內固定不變。
因此，從購房者角度而言，理想狀態(tài)下的房貸利率是首套基準，二套為基準+60個(gè)基點(diǎn)，若按照最新LPR算，即首套4.85%，二套5.45%，相當于基準利率上浮約12.3%。當前，南京地區房貸利率基本上為首套房上浮15%，二套房上浮20%，因此從實(shí)際情況看，對南京地區的房貸利率影響不大。
各國央行“大水漫灌”
專(zhuān)家分析，中國央行真正降息得等四季度
這兩天，全球的利率市場(chǎng)前所未有的熱鬧。北京時(shí)間9月19日凌晨美聯(lián)儲宣布年降息25個(gè)基點(diǎn)，下調聯(lián)邦基金利率至1.75%-2%目標區間，并將超額準備金率下調至1.80%。
在隨后的的20個(gè)小時(shí)內，巴西（50個(gè)基點(diǎn)）、沙特（25個(gè)基點(diǎn)）、約旦（25個(gè)基點(diǎn)）、阿聯(lián)酋（25個(gè)基點(diǎn)）、印尼（25個(gè)基點(diǎn)），進(jìn)行了或多或少的降息調整；英國、瑞士和南非央行決定維持利率不變；只有挪威（25個(gè)基點(diǎn)）、阿根廷央行在降息潮中決定逆勢加息，挪威加了25個(gè)基點(diǎn)，而阿根廷增加了1800個(gè)基點(diǎn)。
業(yè)內人士稱(chēng)，央行第二次對LPR進(jìn)行了調整不能算嚴格意義上的降息，因為央行并沒(méi)有直接調整MLF利率。
分析師表示，5年期LPR報價(jià)的持平體現了央行對于“房住不炒”的堅定決心。
對于“真正的”降息，東吳證券分析師表示，可以將此次LPR下調視為央行跟隨全球降息浪潮的操作，但由于并沒(méi)有直接調整MLF，因此也體現出貨幣政策溫和寬松的態(tài)度。他們認為，利率市場(chǎng)化是長(cháng)期任務(wù)，不會(huì )一蹴而就，因此預計LPR將逐步下行。
有不少分析人士認為，2019年四季度或將迎來(lái)央行的“直接降息”。
還有專(zhuān)家認為，LPR的新形成機制剛剛推行，傳導機制并沒(méi)有形成，使用LPR計價(jià)的貸款占比還比較少，四季度再降息是比較合適的。
